isa 계좌 개설 방법 및 이벤트, 장점 단점 중도인출 확인 등 포함

 

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오늘은 isa 계좌 개설 방법 및 이벤트, 장점 단점 중도인출 확인 등 포함하여 이야기해보도록 하겠습니다.

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많은 분이 재테크를 하기 위해서 isa 계좌를 많이 개설하시는데요.

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분명 이에 대한 장점과 단점이 존재하기 때문에 많은 사람의 입에 거론이 되는 것이 아닌가 싶습니다.

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오늘 확실하게 알려드리도록 할테니, 집중해서 봐주시길 바랍니다.

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* isa 계좌 개설 방법 및 이벤트

isa 계좌는 개인종합자산관리계좌로 정부차원에서 시행하는 저금리나 고령화 시대에 노후대비 및 국민의 장기 재산형성을 위해서 만들어진 상품입니다.

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세제혜택 상품이기 때문에 전 금융기관에서 1인 1계좌만 개설이 가능하다는 점도 참고하셔야 할 것 같습니다.

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무엇보다 예/적금 뿐만이 아니라 펀드나 ELS 등 다양한 금융상품에 대한 통합 자산관리 상품입니다.

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세제혜택에 대해서는 아래에 조금 더 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

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<개설 방법>

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이번에는 isa 계좌의 개설 방법을 살펴보겠습니다.

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19세 이상 거주자는 서민형에 가입하기 위해서는 근로소득 5천만원에 종합소득 3.8천만원 이하여야 합니다.

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가입서류는 일반형이라면 실명확인증표, 서민형이라면 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서가 필요합니다.

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15세에서 19세 미만 거주자라면 일반형은 직전년도 근로소득이 있으면 되지만,

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서민형이라면 근로소득 5천만원에 종합소득 3.8천만원이하여야 합니다.

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가입서류는 19세 이상 거주자 서민형과 같습니다.

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농어민의 경우 종합소득은 3.8천만원 이하만 되면 되고, 서류는 농/어업인 확인서가 추가로 필요합니다.

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증권사나 은행에 방문하셔서 진행하시면 됩니다.

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인터넷 신규로 가입을 할 시에는 일임형에 한하며, 소득확인증명서가 필요하다는 점 참고하시길 바랍니다.

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농어민 유형이라면 인터넷으로는 불가하고 가까운 영업점을 이용하셔야 합니다.

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<중도인출 확인>

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이번에는 isa 계좌의 중도인출 확인을 해보도록 하겠습니다.

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중도인출은 계약기간의 만료전 납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서 자유롭게 허용이 가능합니다.

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하지만, 납입원금이 초과할 시에는 중도해지로 간주가 된다는 점 그래서 과세특례 적용 소득세 상당액이 추징된다는 점 등을 고려하시길 바랍니다.

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그 외에 의무가입기간은 3년이라는 점도 참고하시면 좋을 것 같습니다.

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<장점>

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이번에는 isa 계좌의 장점을 살펴보도록 하겠습니다.

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가장 큰 장점이라고 한다면 세제혜택이 아닐까 싶은데요.

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비과세 한도와 분리과세가 가능합니다.

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순이익 200만원까지 비과세가 되며, 초과이익 9%는 분리과세가 되는데요.

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세금감면 효과를 얻어가실 수가 있습니다.

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또한, 손익 통산으로 발생한 이익과 손실을 계좌내 통합과세가 됩니다.

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무엇보다 모델포트폴리오 관리가 가능합니다.

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고객성향별로 모델포트폴리오가 제공되기 때문에 자산배분에 대한 긍정적인 효과도 얻어가실 수가 있습니다.

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위 사진은 isa 계좌의 절세효과 예시를 표로 정리를 해 놓은 것인데요.

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일반형과 서민형으로 나누어져서 정리가 잘 되어 있으니 참고하세요

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<단점>

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이번에는 isa 계좌의 단점을 살펴보도록 하겠습니다.

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첫번째는 3년이상 만기를 유지해야 한다는 것입니다.

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두번째는 전액해지만 가능하다는 것이 단점이 될 수가 있습니다.

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세번째는 위에서 말씀드렸지만 원금 이상 인출 시에는 자동해지가 된다는 점입니다.

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네번째는 해외주식에는 직접적인 투자가 불가합니다.

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다섯번째는 연납입이 2천만원으로 제한이 되어 있다는 것입니다.

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마지막 여섯번째는 수수료가 발생한다는 것입니다.

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이 모든 단점들도 참고하셔서 잘 고려해 보시기를 바랍니다.

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<이벤트>

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마지막으로 isa 계좌의 이벤트를 살펴보겠습니다.

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증권사마다 다르겠지만 현재는 신한투자증권에서 중개형 isa 계좌를 신규로 개설할 시에 투자지원금 5000원을 준다는 이벤트를 실시하고 있습니다.

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관심있으시면 참여해 보시길 바랍니다.

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오늘은 이렇게 isa 계좌 개설 방법 및 이벤트, 장점 단점 중도인출 확인 등 포함해서 알아보았습니다. 다들 좋은 일만 가득하시길 바랄게요.