isa 계좌 단점, 비과세 등 가입 혜택 총정리

 

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오늘은 isa 계좌 단점, 가입 혜택 총정리를 해드리도록 하겠습니다.

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요즘에는 연령과 상관없이 본인의 노후를 준비하는 것에 있어서 굉장히 중요하게 생각하고 있는 것 같은데요.

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그래서 그런지 젊은 사람들도 재테크나 여러 계좌 상품에 대한 관심이 많은 것 같습니다.

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isa 계좌에 대해서 알려드릴테니, 재미있게 봐주시면 좋을 것 같습니다.

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* isa 계좌 단점, 가입 혜택 총정리

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<isa 계좌란?>

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우선, isa 계좌가 무엇인지부터 자세하게 살펴보겠습니다.

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isa 계좌는 개인종합자산관리계좌라는 말은 줄인 것이라고 보면 됩니다.

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납입한도 내에서 다양한 금융상품을 두루 담을 수 있는 만능통장이라고 보시면 되는데요.

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이는, 순이익 중 일정 금액 이상에 대해서만 저율로 과세가 되기에 근로자나 사업자 혹은 농어민은 물론이고 자산가에게도 유용할 수밖에 없ㅅ브니다.

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특히나, 자산가라면 소득이 있는 자녀나 3세에게 증여하는 수단으로 isa 계좌를 활용하실 수가 있습니다.

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사진 하단에는 isa 계좌에 대한 특징들이 자세하게 나와있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.

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<특징>

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isa 계좌의 특징에 대해서도 잠시 살펴보겠습니다.

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금융위원회에서는 여러 가지 이유로 isa 계좌의 도입을 하게 되었는데요.

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저금리 그리고 고령화 시대에 국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기 위함이 목적이라고 볼 수 있습니다.

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또한, 특정계층 위주로 이루어져 온 재산형성 세제지원 프로그램의 수혜 대상 범위를 대폭 확대할 수가 있으며,

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일몰이 도래하는 대표적 근로자나 자영업자의 재산형성 지원상품인 재형저축이나 소듣ㄱ공제장기펀드를 재설계 할 수 있습니다.

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더해서 장기 투자 문화를 장려할 수 있다는 장점도 있습니다.

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그래서, isa 계좌는 운용방식에 따라서 신탁형이나 일임형, 투자중개형으로 구분이 될 수 있습니다.

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가입자는 이 세 가지 중 하나로만 가입이 가능하다고 하니, 내용을 잘 살펴보시고 여건에 맞게 하시면 될 듯 합니다.

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<가입 자격>

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이번에는 isa 계좌의 가입 자격을 살펴보겠습니다.

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19세 이상 거주자이거나, 근로소득이 있는 15세 이상 거주자이면 됩니다.

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특별한 자격이 없다는 점도 특징이라고 할 수 있습니다.

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그 외, 납입한도는 연간 2000만원에 총 한도는 1억원이고, 미불인한도는 다음연도 이월이 가능합니다.

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가입기간은 제한이 없고, 의무 가입기간은 3년입니다.

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편입상품은 중개형과 신탁형만 가능하고, 절세혜택에 대해서는 아래에서 알아보겠습니다.

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<가입 혜택>

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이번에는 isa 계좌에 가입을 하게 되면 어떤 혜택을 받을 수 있는지 총 네 가지로 나누어서 알아보겠습니다.

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첫번째는 순이익에만 과세해서 세부담이 적다는 것입니다.

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순이익 200만원까지는 비과세이고 초과액은 저율로 분리과세가 됩니다.

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두번째는 증여하는 수단으로 활용이 가능하다는 것입니다.

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특히 자녀나 3세까지 10년간 인당 5천만원으로 증여하는 수단으로 활용하기에 좋은 계좌입니다.

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다양한 금융상품에 투자를 해서 효과적인 자산관리가 가능하다는 것인데요.

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예금이나 펀드, 파생결합증권 등 다양한 상품을 한 계좌에서 분산투자를 할 수 있는 혜택을 받을 수가 있습니다.

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투자가능상품은 중개형과 신탁형 isa 계좌만 가능하다는 점 참고하시기를 바랍니다 중개형은 주권상장법인의 주식, 펀드, RP 예탁금, 파생결합증권 등이 있고,

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신탁형은 펀드나 파생결합증권 등이 있다고 보시면 됩니다.

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네번째는 다른 비과세상품보다 더 일찍 투자수익을 실현할 수 있다는 것이 혜택이라고 할 수 있는데요.

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재형저축과 저축성보험도 비과세 혜택이 있기는 하지만, isa 계좌는 의무가입 기간이 더 짧다는 것이 장점이라고 볼 수 있습니다.

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이에 대해서는 사진 아래에 표로 잘 정리가 되어 있으니, 참고하시길 바랍니다.

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<단점>

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이번에는 isa 계좌의 단점에 대해서 알아보겠습니다.

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의무 가입기간이 3년이라는 점과, 총 납입한도도 1억원입니다.

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또한, 주식 투자에 있어서 국내주식만 가능하고, 해외주식은 불가하다는 것이 단점입니다.

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오늘은 이렇게 isa 계좌 단점, 가입 혜택 총정리를 해드렸는데, 결정하시는데 여러 가지 도움이 되었기를 바랍니다.